Какие услуги предоставляет польский банк пекао для иностранцев и чем удобен pekao24?

Что нельзя делать при подаче заявки

Стоит обратить внимание еще на один момент во время поиска кредита. Есть в Польше такая система, как BIK (Biuro Informacji Kredytowej), в которой содержатся данные обо всех кредиторах

С одной стороны, эта система помогает в получение кредита, если вы успели выработать хорошую кредитную историю, но с другой, важно во время поиска кредита не переборщить с количеством запросов (wnioskami) в банки на выдачу кредитов. Когда банк получает официальный запрос на выдачу кредита, он в первую очередь делает запрос в BIK, чтобы проверить историю и платежеспособность потенциального клиента

Если таких запросов в BIK начинает поступать слишком много, это может создать неправильное впечатление и послужить поводом для отказа в кредите.

Если вы наслышаны о доступном кредитовании в Польше и делаете основную ставку на получение займа, убедитесь в наличии следующего:

• • в числе учредителей или правления компании есть польские граждане либо иностранцы с постоянным пребыванием в Польше;
  • на балансе фирме есть какое-то имущество (желательно дорогостоящее, а не только офисная техника) или хотя бы фирма может похвастаться значительным оборотом на своем счету.

Это, конечно, не все составляющие успеха, но без них будет намного сложнее.

Основные польские банки

Основа финансовой системы Польши заложена в двух законах: «О Национальном банке Польши» и «О банках». Оба законодательных акта датированы 29 августа 1997 года. Национальный банк Польши, или Народный польский банк, исполняет обязанности главного финансового учреждения. Он занимается выдачей лицензий кредитным организациям, выпуском банкнот и монет, отвечает за хранение польских валютных резервов. Польша считается одной из лучших стран для владельцев бизнеса во многом благодаря стабильности банковской системы.

В числе лучших учреждений можно назвать:

• PKO Bank;
• Bank Pekao;
• mBank;
• BZ WBK;
• Райффайзенбанк;
• Millennium Bank.

Часть из этих финорганизаций были открыты еще в первой половине XX века. Но и новые структуры не уступают лидирующие позиции, предлагая инновационные формы обслуживания. Каждый из банков может похвастаться внушительной клиентской базой, удобным интернет-банкингом и широким спектром оказываемых услуг.

Кредитная история в Польше

В Польше имеется общая база данных по кредитам — Бюро Информации по Кредитам или БИК (BIK), куда попадает вся информация по всем вашим кредитам. И перед выдачей нового кредита, банк проверяет вашу кредитную историю по этой базе.

В некоторых источниках, указана информация, что с первого раза при обращении в банк за кредитом вы не сможете получить кредит на большую сумму, или ипотечный кредит — это не правда. Если вы предоставите доказательства, что имеете высокий и стабильный доход, то вероятность, что банк вам откажет не такая уж и большая.

Открытие счета в банке и получение платежной карты в Польше для иностранцев

Если вы приехали в Польшу, на длительный срок, или тем более собираетесь тут работать, то вам скорее всего, понадобится открыть счет в банке, чтобы получать на него за…

Но если вы уже имели проблемы с выплатой кредита в Польше, то эта информация будет в базе БИК, и банк получит эти данные и будет их учитывать при принятии решения.

Процедура открытия счета в польском банке

Уточним некоторые моменты в цепочке как открыть счет в Польше иностранцу.

Главное при выборе банка для открытия счета — нужно определиться, каким способом будет происходить пользование денежными средствами.

В том случае, если деньги будут тратиться в Польше, то нужно искать выгодные условия для внутреннего пользования; при регулярном выводе денег за границу выбирать нужно среди банков, имеющих системы быстрых переводов и адекватную комиссию.

Кстати, с этой статьей читают: как переехать в Польшу

Также важно:

• приемлемые условия открытия счета и его обслуживания;
• количество отделений банка и банкоматов, их доступность;
• подключение услуги интернет-банкинг, дистанционного обслуживания;

Финансовая система в Польше отличается современным стилем работы, банки постоянно обновляют технологии, расширяют сферу услуг. Завести расчетный счет можно через сайт, позвонить по телефону в банк, через мобильное приложение и непосредственно в банке. Уточнить условия проведения процедуры можно на сайте банка.

На электронную почту будет выслан номер клиента для активации интернет-банкинга. В этом случае договор будет отправлен через 1 рабочий день, иногда через через несколько дней.

Если воспользоваться курьером, то на указанный адрес на работу или по месту жительства доставят два экземпляра договора — один подписанный экземпляр остается у вас, второй курьером передать в банк. Узнайте, какой картой выгоднее платить в Европе в 2020 году.

В банке процедура открытия счета занимает от 15 до 30 минут. После занесения всех данных в базу, менеджер разъясняет функции интернет-банкинга, условия пользования счетом и картой. Саму карточку в течение 7-10 дней высылают на польский адрес.

Основные критерии при выборе банка в Польше

Предложения банков бывают очень заманчивые, но все же делать выбор нужно с осторожностью, внимательно изучив все за и против

Главное, на что обратить внимание:

• Период действия банка — чем больше существует банк, тем больше и доверия к нему, меньше сомнений в правильности выбора.
• Размер инфраструктуры банка — чем внушительнее список отделений банка, чем разветвленнее сеть банкоматов, тем больше уверенности в том, что банк нацелен на длительную работу.
• Спектр услуг — если банк внедряет новые технологии в обслуживание клиентов, значит хочет привлечь больше клиентов и получить прибыль, и у банка есть средства на развитие. Банк-однодневка не станет тратиться на долгосрочные перспективы.
• Еще один важный момент — список владельцев, желательно сотрудничество с международными корпорациями.

Дополнительные полезные сведения о банках Польши

1. Raiffeisen Polbank — является дочерним банком австрийской группы Raiffeisen.
2. Bank Pekao — основным акционером является итальянский Unicredit.
3. Bank Zachodni WBK — банк относится к испанской группе Santander.
4. BNP Paribas и Credit Agricole — представляют французские банки.
5. Deutsche Bank — представляет немецкий банк.
6. Millenium Bank — дочерний банк португальского банка.

Советы при открытии депозита иностранцами

В заключении осмелимся дать несколько практических советов:

1. Внимательно проверьте условия окончания вклада – что именно произойдет со средствами по истечению указанного срока. Нередки случаи, что деньги автоматически размещаются заново, но вместо приличного процента, начисляются копейки. Реальный пример: вместо 2,5% автопродление подразумевало 0,01%.
2. Выбирайте предложения в конце квартала. В крайнем случае, в конце месяца. В это время банки борются за показатели финансовой отчетности и, заманивая клиентов, предлагают лучшие варианты.
3. Не рекомендуется выбирать депозиты с плавающей ставкой. То есть не заранее объявленные и неизменные проценты годовых, а вычисляемые по сложным и малопонятным формулам. Рассчитать такой доход затруднительно и, как правило, такие депозиты менее доходны, чем фиксированная ставка.

Решать, выгодно ли инвестировать в польские депозиты, читатели могут только сами. Случаи удачных вложений есть, их много, и уже это говорит о наличии спроса на такие счета у иностранцев. Главное, внимательно понять все те нюансы, которые могут превратить вложения в убытки. Надеемся, что смогли помочь разораться в этом непростом вопросе.

Как открыть счет в польском банке?

Для тех, кто хочет открыть счет в банке Польши, предусмотрены самые выгодные условия. В первую очередь, наличие вида на жительство или ПМЖ не понадобится вовсе. Достаточно иметь на руках польскую визу, которая позволяет находиться на территории европейской страны.

Для открытия счета потребуется посетить отделение выбранного банка. Там открытием счета займется один из присутствующих специалистов. В том случае, если иностранный гражданин не знает польского языка, ему будет предложен менеджер, говорящий по-английски. В некоторых банках работают специалисты, которые говорят по-русски, однако, это, скорее исключение из правил.

Польские банки также предлагают зарегистрировать счет онлайн, однако делать это не рекомендуется, поскольку в удаленном режиме не получится подписать все необходимые заявления и оформить документы.

Интересно, что открытие банковского счета в Польше не предполагает предъявления большого количества специфических документов. При обращении в банк достаточно принести с собой паспорт и визу. Заменить ее может любой другой документ, разрешающий иностранному резиденту временно или постоянно находиться на территории европейской страны. Это может быть ВНЖ, ПМЖ, карта поляка, карта побыту и прочие.

Как получить Карту Поляка без польских корней?

Узнать больше

При оформлении банковского счета некоторые банки запрашивают PESEL. Это персональный идентификационный номер личности, который, однако, не обязательно открывать иностранным гражданам в соответствии с законодательством. На это можно ссылаться при просьбе банковского работника предъявить PESEL, но проще всего будет обратиться в другую инстанцию.

Для открытия счета не нужны никакие специфические действия — иностранный гражданин приходит в ближайшее отделение польского банка и просит помочь ему с процедурой. После этого менеджер банка просит будущего клиента банка заполнить анкету личными данными и указать реальный физический адрес проживания — на него будет выслана банковская карта. В отличие от стран СНГ, в большинстве которых платежная карта выдается на руки сразу после оформления, в Польше этот процесс занимает 7-10 дней. Причиной такой задержки является то, что все выпущенные польские карты — именные, их печатают под конкретных людей, а не в виде шаблонов.

Использование банковской карты начинается сразу после ее активации. Сделать это можно как в интернете, так и по телефону горячей линии. Каждый новоиспеченный владелец счета получает инструкции по активации польской карты еще до ее получения на руки.

Кто создал БЛИК

Владельцем BLIK является компания Polski Standard Płatności sp. Z oo, которая была основана шестью банками: PKO BP, Alior Bank, mBank, BZ WBK (в настоящее время Santander Bank Polska), ING Bank ląski и Bank Millennium. 

Со временем к системе присоединились другие банки: Getin Bank, BGŻ BNP Paribas, Credit Agricole и Raiffeisen Polbank. О внедрении BLIK-платежей в 2018 году даже объявил Bank Pekao SA, который до сих пор упорно развивает собственный метод телефонных платежей под названием PeoPay .

Оплата BLIK в стационарном магазине

1. Убедитесь, что вы можете оплатить с помощью BLIK, найдя наклейку с логотипом или спросив у сотрудников.
2. При оплате сообщите продавцу или кассиру, что вы хотите оплатить с помощью BLIK.
3. На телефоне в мобильном приложении банка сгенерируйте 6-значный BLIK-код и введите его в терминал в магазине или отдайте продавцу.
4. Затем подтвердите платеж на своем телефоне – возможно, вам потребуется ввести свой PIN-код или пароль для приложения.

1. Завершая покупки, выберите оплату BLIK. На Allegro в форме оплаты и доставки выберите вариант доставки с предоплатой, а затем выберите BLIK в качестве способа оплаты.
2. Когда вас попросят ввести код, на вашем смартфоне в мобильном приложении вашего банка сгенерируйте 6-значный код BLIK и введите его в соответствующее поле в магазине или на Allegro.
3. Подтвердите транзакцию в магазине или на Allegro, а затем подтвердите оплату на своем телефоне – возможно, вам потребуется ввести свой PIN-код или пароль для приложения.

https://youtube.com/watch?v=NjRhpcJ-JuU

Снятие BLIK в банкомате

1. В банкомате выберите вариант «Снятие без карты» или «Снятие по BLIK».
2. Выберите сумму вывода.
3. Когда банкомат попросит вас ввести код, сгенерируйте 6-значный код BLIK в мобильном приложении вашего банка и введите его в банкомате.
4. Подтвердите транзакцию на своем телефоне – вам может потребоваться ввести свой PIN-код или пароль для приложения.

Bank Pekao 24

Данная система обеспечивает дистанционную работу с собственными счетами, открытыми в банке “Пекао” в Польше. Она осуществляется в форме интернет-банкинга (используются приложения для планшета либо мобильные приложения), SMS-сервиса и управления счетами в телефонном режиме. Клиент имеет возможность в удаленном режиме провести практически любую операцию из числа тех, которые обычно выполняются непосредственно в отделении банка.

Плату за использование сервиса вносить не нужно, техническая поддержка осуществляется круглосуточно (польский и английский языки).

Для того чтобы воспользоваться интернет-банкингом, следует посетить , а затем следовать инструкциям, которые там содержатся. Чтобы работать через мобильное устройство, нужно осуществить регистрацию в мобильной версии сайта; на нем также можно скачать приложение.

• 1. Работа в телефонном режиме начинается со звонка на номер 801 365 365 (в Польше) либо +42 683 82 32 (если клиент банка находится за пределами страны).
  2. После соединения нужно нажать клавишу “2”, затем ввести номер телефона клиента и нажать “#”.
  3. Далее необходимо ввести PIN-код и вновь нажать клавишу “#”.
  4. Затем нужно следовать инструкциям. Для того чтобы связаться с оператором, следует нажать “0”.

Чтобы отправить SMS с запросом, например, о состоянии вашего счета, используется номер 3803 (в Польше) либо +48 665 657 657 (за рубежом). Для этого при отправке необходимо воспользоваться кодом следующего вида:

• номер телефона клиента # PIN-код – если вас интересует баланс;
• или же номер телефона клиента # PIN-код # код операции, если вы отправляете запрос на другую тему.

Коды возможных операций приведены на сайте Bank Pekao. Ответ вы получите также в виде SMS.

Несмотря на то, что плата за пользование услугами Bank Pekao 24 отсутствует, комиссионные в случае осуществления операций, а также мобильную связь, отправку SMS и услуги интернета придется оплатить.

Следует упомянуть и о других возможностях интернет-банкинга Пекао:

• Система Pekao Biznes 24 предоставляет возможность бизнесменам работать с корпоративными клиентами в режиме онлайн, облегчает расчеты с партнерами, имеющими счета в других банках.
• Система Pekao Connect предлагает новейшие решения по усилению интеграции финансовых процессов фирмы с банком, обеспечивающие безопасность, автоматизацию процессов, повышение качества, экономию времени и скорость доступа.
• Система Pekao READY – это программа системной интеграции, направленная на разработчиков программного обеспечения типа ERP/FK/HR. Банк создал ее для корпоративных клиентов с использованием интернет-банковской системы Pekao Biznes 24, чтобы обеспечить комфорт и эффективность финансового управления компанией.
• Следует отметить, что Bank Pekao первым в Польше интегрировал платформу бизнес-транзакций для корпоративных клиентов с системой лизинговой компании, добавил лизинг-модуль в Pekao Biznes 24. Благодаря этому теперь можно управлять своими финансами централизованно, независимо от того, идет ли речь о финансовых вопросах или о лизинговом продукте. Такая уникальная функциональность доступна только данному банку.

Сравнение ключевой ставки 2.5% НБ Польши с ЦБ других стран мира

Как видно из таблицы ключевая процентная ставка 2.5% — это «уровень» Хорватии (2.5%), ОАЭ, Гонконга и Чехии (2%), Канады и США (1.75%), Сингапура 1.63%.

Депозиты MBank

В MBank можно положить средства на депозит и хранить сбережения в нескольких валютах — PLN, EUR, USD, CHF или GBP. Процентная ставка зависит от срока и суммы депозита. К преимуществам использования депозитных услуг относятся:

• выбор среди нескольких валют;
• фиксированные и плавающие процентные ставки;
• возможность сочетания банковского депозита и инвестиций на мировом рынке;
• отсутствие налога на прирост капитала;
• страховые услуги.

Открывшему депозит в MBank клиенту гарантирован индивидуальный подход и высокий уровень обслуживания. А управлять счетами вы сможете с помощью онлайн-сервисов, мобильного приложения и видео-банкинга.

Депозитные ставки и сроки вклада

Пришло время погрузиться в сложные нюансы польских депозитов. Однако давайте попробуем максимально упростить задачу и для начала определимся с нашими целями:

1. Не потерять средства в результате инфляционных процессов.
2. По возможности увеличить вклад.

Первое условия является главным, второе – максимально желательным. От этого и будем отталкиваться.

Как положить деньги не потерять их?

Для этого нужно знать типы депозитов, а также некоторые способы банков навязывать услуги, или законно вводить в заблуждение вкладчиков.

Депозит по-польски «Lokata». Конкретный продукт может иметь маркетинговые названия, например, «Lokata Happy», «Lokata Ping Pong» и т.д. Это все наименования продаваемого продукта (его условий), и на тип счета не влияет. Однако существуют и более опасные формулировки. Если в рекламе, при общении с консультантом или даже в договоре встречаются следующие термины, будьте осторожны, вместо реальных депозитов банки могут предлагать продукты, обманчиво похожие на них, но обладающие высокой рискованностью. Например:

• Lokaty bankowe z dodatkowymi wymaganiami (депозиты с дополнительными условиями). Например, не афишируемые условия, при которых часть денег клиент обязан разместить на сберегательном счете того же банка, или проводить через банк операции на определенную сумму. В результате, только при выполнении данных условий банк гарантирует указанный процент, а без них прибыль будет значительно ниже.
• Lokaty z gwarancją kapitału (депозит с гарантией капитала), он же produkty strukturyzowane (структурированный продукт), а на профессиональном жаргоне банкиров – просто struktury (структуры). Тип счета, при котором одна его часть вкладывается в стабильные активы, а другая (другие) в высокорискованные. Реклама обещает бо́льшие проценты, чем по обычным депозитам, однако гарантированным является возврат только основной суммы.
• Lokaty z funduszem – «депозиты с фондом». Так называется вложение высокого риска, которые банки осуществляют в различные инвестиционные фонды. Реклама может обещать и 6%, и 8% годовых, но в договоре будет указано, что риск возложен на клиента и в случае неудачных вложений вкладчик может потерять средства полностью или частично.

Уровень риска во всех указанных случаях разный, но каждый подразумевает существенные отличия от стандартных депозитов, несмотря на слово «Lokaty» в наименовании.

Сроки вкладов и другие нюансы

Периоды действия депозитов колеблются от 1 месяца (реже это могут быть и отдельные дни) до нескольких лет, однако проценты всегда указываются в годовом исчислении. При долгом сроке вкладов, например, от года, это не представляет трудностей, но короткие вложения могут обмануть ожидания.

Например, на момент публикации этой статьи, один из банков делал следующее предложение: «Депозит для именинников – 3%». Как можно будет увидеть далее, это великолепный процент для вкладов в злотых. Однако, «маленькими буквами» дописаны другие условия:

• Проценты указаны в годовых.
• Срок вклада всего 1 месяц.
• Сумма вклада от 1 000 до 10 000 злотых.
• Открыть можно исключительно за несколько дней до дня рождения.
• Требуется уже иметь счет в этом банке.

В результате, даже вложив максимум — 10 000 злотых — клиент получит процентов на (10000 / 100 х 3) / 12 = около 25 злотых (157 грн., 410 руб. или 13 бел. руб. по курсам на момент публикации статьи). Вряд ли инвесторы, даже начинающие, будут заниматься подобными вложениями ради таких «огромных» прибылей.

Валюта депозита

Злотые, евро и доллары США – вот три основные валюты, в которых возможно открыть депозиты в РП. Счета в польской валюте более «прибыльны», и мы неслучайно взяли это слово в кавычки.

Вспомним, главная цель открытия депозита – сохранить средства, т.е. не потерять или минимизировать потери накоплений из-за инфляции. Именно инфляционные процессы напрямую влияют на процент по вкладам. Соответственно, чем менее валюта им подвержена, тем меньше будет и процент.

К сведению:

• Инфляция злотого в течение последних лет: 2,6% — 2,9%.
• Доллар США: 1,89% — 1,91%.
• Евро: 1,66%.

Это несомненно меньше, чем инфляция валют стран СНГ, что позволяет получить определенные положительные результаты уже от конвертации. Конкретные проценты по депозитам рассмотрим далее.

Как открыть вклады в банках Польши?

Нерезидентов Польши, кроме открытия платежного счета, также интересуют сберегательные вклады и депозиты. Они позволяют сохранить и преумножить деньги, привезенные с собой или заработанные здесь.

Для иностранцев не предусмотрены особые условия размещения, кроме предоставляемых документов. Их перечень регулируется каждым банком отдельно – законодательно не существует конкретных требований. Для открытия счета подается:

• паспорт, подтверждающий личность вкладчика;
• Kartu Pobytu, вид на жительство, рабочая виза или другие документы, обеспечивающие право нахождения на территории Польши;
• фактический адрес проживания в РП.

Стабильность банковской системы, низкий уровень инфляции обусловливают 2 основных момента: низкие проценты по вкладу, высокая степень надежности. Процентная ставка в национальной валюте может составлять 1,5-3%. При этом лучшие банки Польши, занимающие лидирующие позиции на финансовом рынке, являются участниками фонда гарантирования вкладов.

Нужно учитывать, что доходы по депозитам, как и дивиденд, облагаются налогом. Ставка составляет 19% от суммы дохода.

Выводы: выбирая банк для обслуживания, не стоит руководствоваться только официальными рейтингами. Нужно определиться, какие услуги важны именно для вас (только обслуживание внутри страны, возможность перевода средств за границу, лояльные ставки снятия денег с карты за границей).

Ипотечные кредиты в Польше — kredyt hipoteczny

Для получения ипотечного кредита в Польше банк может потребовать у вас предварительный договор (umowa wstepna) с продавцом или застройщиком, у которого вы собираетесь купить жилье. Также банк может потребовать оценку стоимости квартиры экспертом (opinia rzeczoznawcy).

Ипотечные кредиты в Польше имеют очень привлекательные условия: сумма кредита может доходить до 95% от оценочной стоимости жилья. Ипотечные кредиты выдаются на срок до 30 лет, а процентная ставка по ипотечным кредитам в Польше может быть в пределах 4 — 5,5% годовых. При таких условиях, ежемесячные выплаты по кредиту могут оказаться сравнимыми или даже ниже, чем арендная плата за жилье.

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой  кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или зем…

При оформлении ипотечного кредита будут присутствовать дополнительные расходы: комиссия банка за оформление кредита, взнос на страхование жилья или другие. 

Но в любом случае получение кредита в Польше для иностранца — задача вполне выполнимая, конечно если вы имеете стабильную работу и легальную зарплату.

Итого: в каком банке лучше открыть счет для перевода?

Выбирать банк и конкретный счет нужно на основании личных требований. Если средства будут зарабатываться и тратиться в Польше, лучше обращать внимания на выгодные правила внутреннего пользования. Если необходим систематический вывод средств за границу, выбирайте банки, интегрированные с платежными системами и выставляющими наиболее адекватные условия.

Украинцу

Переводы для украинцев, возможно, будут наиболее интересны (на данный момент) при использовании уже упомянутой связки Кредо Банк (Украина) и PKO Bank Polski (РП).

Белорусу

Гражданам Беларуси стоит обратить внимание на предложение местного Белгазпромбанка: счет открывается в злотых, и карта может быть использована в Польше. Но выгоднее будет подобрать соответствующий польский банк и переводить деньги на эту карту без потерь на конвертацию

Но выгоднее будет подобрать соответствующий польский банк и переводить деньги на эту карту без потерь на конвертацию.

Какие польские банки лучшие для граждан России

О работе с безналичными злотыми в российских банках на данный момент ничего не известно. Все операции по переводам осуществляются с помощью международных платежных систем. Однако туристы могут спокойно расплачиваться за товары и услуги в РП рублевыми картами, через конвертацию валют.

Высчитывайте необходимые выгоды, не теряйте деньги понапрасну

Мы можем рассказать вам о нюансах польского финансового рынка, можем порекомендовать на что обратить внимание, но принять решение сможете только вы и никто другой!. Была ли статья полезна?

Была ли статья полезна?

Да84Нет8

У нас только честные отзывы об агенциях праци.

У нас только честные отзывы об агенциях праци.